Faktoring, coraz popularniejszy wśród przedsiębiorców, jest jedną z metod na szybkie pozyskanie gotówki i utrzymanie płynności finansowej firmy. Ten rodzaj finansowania zyskuje na popularności, co pokazują statystyki – faktoring odgrywa istotną rolę w zarządzaniu finansami firm, szczególnie w sektorach takich jak transport i budownictwo. Ale czym dokładnie jest faktoring, jak działa i w jakich sytuacjach może się przydać?
Na czym polega faktoring?
Faktoring polega na sprzedaży przez przedsiębiorstwo swoich wierzytelności (czyli faktur z odroczonym terminem płatności) specjalistycznej instytucji finansowej – faktorowi. Dzięki temu firma otrzymuje część należnej kwoty niemal natychmiast, co pozwala jej zachować płynność finansową. Działa to na zasadzie szybkiej zamiany należności na gotówkę, co pomaga przedsiębiorcy w regulowaniu bieżących zobowiązań. Faktoring obejmuje jednak tylko faktury jeszcze niewygasłe – nie można skorzystać z tej formy finansowania w przypadku już przeterminowanych należności.
Kto korzysta z faktoringu?
Z faktoringu najczęściej korzystają firmy z branż, gdzie opóźnienia w płatnościach są nagminne, a terminy płatności mogą sięgać kilku miesięcy. Przykładem są branże takie jak transport, budownictwo czy produkcja. Dla tych przedsiębiorstw dostęp do gotówki jest kluczowy, aby móc nieprzerwanie finansować swoją działalność. Co więcej, faktoring jest elastycznym rozwiązaniem, ponieważ może obejmować zarówno faktoring pełny (z przejęciem ryzyka niewypłacalności kontrahenta), jak i niepełny (gdzie przedsiębiorca ponosi to ryzyko samodzielnie).
Koszty i korzyści faktoringu
Chociaż faktoring wiąże się z kosztami – faktor nalicza prowizję od każdej przekazanej faktury – to jednak dla wielu przedsiębiorstw jest to cena warta zapłacenia za stabilność finansową. Opłaty te zazwyczaj wynoszą od kilku do około dziesięciu procent wartości faktury, co oznacza, że firma otrzymuje nieco niższą kwotę, ale w krótkim czasie. W zamian przedsiębiorstwo unika problemów związanych z nieterminowymi płatnościami, co pozwala skupić się na rozwoju działalności, zamiast martwić się o płynność finansową.
Dlaczego płynność finansowa jest kluczowa?
Płynność finansowa oznacza możliwość terminowego regulowania zobowiązań finansowych przez firmę. W praktyce brak płynności finansowej może doprowadzić nawet do upadku przedsiębiorstwa. Nawet solidne firmy, posiadające dobry portfel zamówień, mogą znaleźć się w trudnej sytuacji, jeśli ich kontrahenci nie regulują należności na czas. Faktoring pozwala zapobiegać takim sytuacjom, ponieważ zapewnia szybki dostęp do gotówki, co pozwala firmie opłacić bieżące zobowiązania.
Kiedy warto rozważyć faktoring?
Faktoring warto rozważyć w sytuacjach, gdy firma posiada dużą liczbę faktur z odroczonym terminem płatności i obawia się problemów z płynnością finansową. Jest to także dobry wybór dla przedsiębiorstw, które chcą uniknąć zaciągania kredytów i preferują bardziej elastyczne rozwiązania finansowe. W wielu przypadkach faktoring może również poprawić wiarygodność firmy w oczach partnerów handlowych, co sprzyja nawiązywaniu nowych relacji biznesowych.